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需要的资料
2 年税单 (ITR + NOA) · 公司财务报表 · BAS
- 利率
- 6.14%起
- LVR 上限
- 80%
- 周期
- 14–21 天
- 可批银行
- 8 家
场景
套现 / Equity release：用增值的房产，做下一步的本金
自住房增值了想买投资房 / 商铺自用 / 给生意注资 — lender 对 cash-out 用途审查严，但用途说清楚 + 文件齐就批。我们帮你按用途选 lender。
适合谁
- ·自住房 LVR 现 < 70% 想拿出 equity
- ·用途清晰：投资房首付 / 商业物业 / 装修 / 偿还高息债
- ·短期生意周转（lender 友好程度差异大）
- ·ABN ≥ 2 年 · servicing 可支撑新贷款额
我们能处理什么
- ✓Cash-out 用途分类匹配 lender（投资 / 商业 / 装修 / 债务整合）
- ✓Top-up vs full refinance 两种结构对比
- ✓Equity 计算 + 80% LVR 政策（部分 lender 90% 但要 LMI）
- ✓用途证明文件：合同 / 报价单 / 投资计划书
文档路径矩阵
按你能拿出的文件强度，找到对应的利率、LVR 与放款窗口。
Alt-doc 替代文档
需要的资料
6 个月对账单 · ABN ≥ 2 年 · 自我声明
- 利率
- 6.54%起
- LVR 上限
- 75%
- 周期
- 14–28 天
- 可批银行
- 9 家
BAS-only 季报路径
需要的资料
4 个季度 BAS · ABN ≥ 2 年
- 利率
- 6.64%起
- LVR 上限
- 70%
- 周期
- 10–21 天
- 可批银行
- 5 家
会计师信路径
需要的资料
会计师签字声明 · 6 个月对账单
- 利率
- 6.74%起
- LVR 上限
- 70%
- 周期
- 14–21 天
- 可批银行
- 4 家
数据为示意，实际利率与 LVR 上限以放款机构正式批文为准。
常见的坑
- ⚠Cash-out 用于生意周转 — 多数 lender 视为高风险，可能只批 $50k 限额或直接拒
- ⚠Cash-out 通常不能用于股票 / 加密货币 / 赌博 — lender 会要资金去向证明
- ⚠用途模糊（「personal use」）lender 会直接拒 — 用途必须具体到合同 / 报价
常见问题
Cash-out 用途为什么 lender 这么在意？
APRA 把 cash-out 列为高风险品类，特别是用途无法证明的（怀疑被用于投机 / 偿还高息债套利）。用途越具体、文件越齐，越好批。
Top-up 和完整 refinance，哪个划算？
现有 lender 利率仍有竞争力的情况下，top-up 是只加一笔 equity loan，速度快费用低（$0–500 setup）。利率明显偏高的话，整个 refinance 同时把利率拉下来更划算。
Cash-out 拿来做生意周转可以吗？
看 lender，但多数主流 lender 视生意周转为高风险，常常 $50k 一线封顶或直接拒。如果数额大，建议走 business loan 而不是 cash-out home equity。
自雇做 cash-out 利率会更高吗？
Cash-out 本身利率附加通常 0.1–0.2%，叠加自雇 alt-doc 路径再加 0.3–0.5%。Full-doc 自雇通常没有额外附加。